Perbedaan Antara Seleksi Merugikan dan Bahaya Moral

Seleksi yang merugikan vs bahaya moral

Bahaya moral dan seleksi buruk keduanya merupakan konsep yang banyak digunakan di bidang asuransi. Kedua konsep ini menjelaskan situasi di mana perusahaan asuransi dirugikan karena mereka tidak memiliki informasi lengkap tentang kerugian sebenarnya atau karena mereka menanggung lebih banyak tanggung jawab atas risiko yang dipertanggungkan. Kedua konsep ini sangat berbeda satu sama lain meskipun mereka banyak disalahartikan. Artikel berikut ini bertujuan untuk memberikan gambaran yang jelas tentang konsep masing-masing, di samping penjelasan tentang bagaimana perbedaannya masing-masing.

Apa itu Seleksi yang Merugikan?

Seleksi yang merugikan adalah situasi di mana 'asimetri informasi' terjadi di mana satu pihak dalam kesepakatan memiliki informasi yang lebih mutakhir dan akurat daripada pihak lainnya. Hal ini dapat menyebabkan pihak dengan lebih banyak informasi mendapatkan keuntungan dengan mengorbankan partai dengan sedikit informasi. Hal ini paling lazim dalam transaksi asuransi. Misalnya, ada dua pasang orang di populasi mereka yang merokok dan yang menahan diri dari merokok. Ini adalah fakta yang diketahui bahwa perokok tidak memiliki kehidupan yang lebih sehat daripada perokok, namun perusahaan asuransi yang menjual asuransi jiwa mungkin tidak mengetahui siapa di antara populasi yang merokok dan siapa yang tidak. Ini berarti perusahaan asuransi akan mengenakan premi yang sama untuk kedua belah pihak; Namun, pembelian asuransi akan lebih bernilai bagi perokok daripada non perokok karena mereka memiliki lebih banyak keuntungan.

Apa itu Bahaya Moral?

Bahaya moral adalah situasi di mana satu pihak mendapat manfaat dari pihak lain, baik dengan tidak memberikan informasi lengkap tentang kontrak yang melibatkan para pihak, atau dalam skenario asuransi, ini adalah saat tertanggung mengambil lebih banyak risiko daripada biasanya. lakukan karena mereka tahu bahwa perusahaan asuransi akan membayar jika terjadi kerugian. Alasan bahaya moral mencakup asimetri informasi dan pengetahuan bahwa pihak selain dirinya sendiri akan menanggung tanggung jawab atas kerugian yang terjadi. Misalnya, seseorang yang telah membeli asuransi jiwa mungkin bersedia mengikuti olahraga berisiko tinggi mengetahui bahwa asuransi akan menanggung kerugian jika terjadi sesuatu pada tertanggung.

Seleksi yang merugikan dan bahaya moral selalu menghasilkan satu pihak yang diuntungkan dari yang lain terutama karena mereka memiliki lebih banyak informasi atau mereka menanggung tingkat tanggung jawab yang lebih rendah yang membuat jalan untuk bertindak sembrono. . Perbedaan antara keduanya adalah bahwa pemilihan yang merugikan adalah ketika pihak yang menyediakan layanan (seperti perusahaan asuransi) tidak menyadari risiko penuh karena semua informasi tidak dibagi saat memasuki kontrak, dan moral hazard terjadi ketika Tertanggung tahu bahwa perusahaan asuransi menanggung risiko kerugian secara penuh dan akan mengganti ini dengan tertanggung jika mereka menderita kerugian.

Ringkasan:

Perbedaan Antara Seleksi yang Merugikan dan Bahaya Moral

• Seleksi dan moral yang merugikan selalu menghasilkan satu pihak yang diuntungkan dari yang lain terutama karena mereka memiliki lebih banyak informasi atau memiliki tingkat tanggung jawab yang lebih rendah yang memberi jalan bagi bertindak sembarangan. <909> • Seleksi yang merugikan adalah situasi di mana 'asimetri informasi' terjadi di mana satu pihak dalam kesepakatan memiliki informasi yang lebih mutakhir dan akurat daripada pihak lainnya. Bahaya moral terjadi ketika tertanggung mengetahui bahwa perusahaan asuransi menanggung risiko kerugian secara penuh dan akan mengganti ini dengan tertanggung jika mereka menderita kerugian.