Tagihan Exchange vs. Letter of Credit | Perbedaan Antara Tagihan Pertukaran dan Letter of Credit

Bill of Exchange vs. Letter of Credit

Ada sejumlah mekanisme pembayaran yang digunakan saat melakukan bisnis internasional. Surat kredit dan tagihan pertukaran adalah dua mekanisme yang biasa digunakan dalam perdagangan internasional yang memfasilitasi jalur kredit bagi pembeli. Kesamaan utama antara keduanya adalah bahwa penjual akan dijamin pembayaran asalkan semua dokumentasi disediakan, dan syarat dan ketentuan terpenuhi. Artikel berikut melihat lebih dekat pada letter of credit dan bill of exchange dan menunjukkan bagaimana mekanisme pembayaran ini serupa dan berbeda satu sama lain.

Apa itu Letter of Credit?

Letter of credit digunakan untuk memberikan kredit dalam transaksi pembayaran internasional. Letter of credit adalah kesepakatan dimana bank pembeli menjamin untuk membayar bank penjual pada saat barang / jasa dikirimkan. Begitu pembeli dan penjual setuju untuk melakukan bisnis, pembeli meminta surat kredit dari bank penerbit untuk memastikan bahwa transaksi internasional aman dan terjamin. Begitu penjual mengirimkan barang (sesuai dengan kontrak), bank penerbit mengirimkan Letter of credit ke bank penasihat. Setelah barang dikirim dan permintaan pembayaran (dengan atau tanpa dokumentasi - tergantung pada jenis letter of credit), bank penerbit membayar jumlah ini ke bank penjual. Akhirnya, bank penerbit memperoleh pembayaran dari pembeli dan melepaskan dokumen sehingga pembeli dapat mengklaim barang dari pengangkut.

Ada sedikit risiko dalam letter of credit karena penjual dapat memperoleh pembayaran (dari bank penerbit) terlepas dari apakah pembeli mampu membayar. Surat kredit juga akan memastikan bahwa semua standar kualitas yang disepakati dalam letter of credit akan dipenuhi oleh penjual. Ada beberapa jenis letter of credit, yang meliputi kredit dokumenter dan standby letter of credit. Bila menggunakan standby letter of credit, penjual mungkin tidak harus menyerahkan semua dokumentasi untuk menerima pembayaran, dan permintaan pembayaran hanya harus memastikan bahwa dana tersebut ditransfer dari bank pembeli (issuing bank) ke bank penjual.

Apa itu Bill of Exchange?

Umumnya, sebuah bill of exchange digunakan dalam kegiatan perdagangan internasional dimana satu pihak akan membayar sejumlah dana tetap kepada pihak lain pada tanggal yang telah ditentukan di masa depan. Tagihan pertukaran akan memudahkan jalur kredit bagi pedagang internasional.Pihak yang menulis tagihan pertukaran dikenal sebagai laci, dan partai yang membayar uang tersebut dikenal sebagai drawee. Tuntutan akan menerima persyaratan yang tercantum dalam tagihan dengan menandatanganinya, yang kemudian akan mengubahnya menjadi kontrak yang mengikat. Penjual dapat mendiskonto tagihan pertukaran mereka dengan bank dan mendapatkan pembayaran segera. Bank kemudian akan mendapatkan dana dari drawee. Sebuah bill of exchange memfasilitasi transaksi yang aman dengan memastikan bahwa bank akan menerima bill of exchange yang ditulis oleh drawee, yang berarti bahwa penjual akan menerima dana terlepas dari apakah pembeli membayar atau tidak.

Apa perbedaan antara Bill of Exchange dan Letter of Credit?

Baik letter of credit dan bill of exchange memfasilitasi transaksi internasional antara pembeli dan penjual. Baik letter of credit maupun bill of exchange memudahkan jalur kredit bagi pembeli dan memberikan kepastian kepada penjual bahwa pembayaran akan dilakukan terlepas dari apakah pembeli dapat memenuhi kewajiban pembayarannya. Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa letter of credit adalah mekanisme pembayaran sedangkan bill of exchange adalah alat pembayaran. Surat kredit akan mengatur kondisi yang harus dipenuhi agar pembayaran dilakukan, dan bukan pembayaran sebenarnya itu sendiri. Di sisi lain, bill of exchange adalah alat pembayaran dimana penjual dapat mendiskontokan tagihan pertukaran dengan bank dan menerima pembayaran. Pada saat jatuh tempo, bill of exchange akan menjadi alat pembayaran yang dapat dinegosiasikan yang bisa diperdagangkan, dan pemegang bill of exchange (baik penjual maupun bank) akan menerima pembayaran.

Ringkasan:

Bill of Exchange vs. Letter of Credit

• Surat kredit dan bill of exchange keduanya memfasilitasi transaksi internasional antara pembeli dan penjual.

• Baik letter of credit dan bill of exchange memfasilitasi jalur kredit kepada pembeli dan memberikan kepastian kepada penjual bahwa pembayaran akan dilakukan terlepas dari apakah pembeli dapat memenuhi kewajiban pembayarannya.

• Letter of credit adalah kesepakatan dimana bank pembeli menjamin untuk membayar bank penjual pada saat barang / jasa dikirimkan.

• Perbedaan utama antara keduanya adalah bahwa letter of credit adalah mekanisme pembayaran sedangkan bill of exchange adalah instrumen pembayaran.