Perbedaan Antara Basel 1 2 dan 3

Perbedaan Kunci - Basel 1 vs 2 vs 3

Persetujuan basal diperkenalkan oleh Komite Basel Pengawasan Perbankan (BCBS), sebuah komite otoritas pengawas perbankan yang didirikan oleh gubernur bank sentral dari negara-negara Kelompok Sepuluh (G-10) pada tahun 1975. Tujuan utama komite ini adalah untuk memberikan panduan untuk peraturan perbankan. BCBS telah mengeluarkan 3 kesepakatan yang disebut Basel 1, Basel 2 dan Basel 3 sejauh ini dengan tujuan untuk meningkatkan kredibilitas perbankan dengan memperkuat pengawasan perbankan di seluruh dunia. Perbedaan utama antara Basel 1 2 dan 3 adalah bahwa Basel 1 dibentuk untuk menentukan rasio minimum modal terhadap aset tertimbang menurut risiko untuk bank sedangkan Basel 2 dibentuk untuk memperkenalkan tanggung jawab pengawasan dan untuk memperkuat persyaratan modal minimum. dan Basel 3 untuk mempromosikan kebutuhan buffer likuiditas (lapisan tambahan ekuitas).

DAFTAR ISI

1. Ikhtisar dan Perbedaan Kunci
2. Apa itu Basel 1
3. Apa itu Basel 2
4. Apa itu Basel 3
5. Side by Side Comparison - Basel 1 vs 2 vs 3
6. Ringkasan
Apakah Basel 1 itu?

Basel 1 dirilis pada bulan Juli 1988 untuk menyediakan kerangka kerja untuk menangani manajemen risiko dari perspektif kecukupan modal bank. Yang menjadi perhatian utama di sini adalah kecukupan modal bank. Salah satu alasan utama yang sama adalah krisis utang Amerika Latin pada awal tahun 1980an, di mana komite tersebut menyadari bahwa rasio modal bank internasional berkurang dari waktu ke waktu. Rasio minimum modal terhadap aset tertimbang menurut risiko sebesar 8% dinyatakan efektif sejak tahun 1992.

Basel 1 juga menetapkan ketentuan umum yang dapat disertakan dalam perhitungan modal minimum yang dipersyaratkan.

E. g. Kesepakatan tersebut menetapkan pedoman tentang bagaimana mengenali dampak kelambanan multilateral (sebuah kesepakatan antara dua atau lebih bank untuk menyelesaikan sejumlah transaksi bersamaan karena biaya efektif dan menghemat waktu dibandingkan dengan menyelesaikannya secara individual) pada bulan April 1995.

Apakah Basel 2 itu?

Tujuan utama Basel 2 adalah untuk mengganti kebutuhan modal minimum dengan kebutuhan untuk melakukan tinjauan pengawasan terhadap kecukupan modal bank. Basel 2 terdiri dari 3 pilar. Mereka adalah,

Persyaratan modal minimum, yang berusaha mengembangkan dan memperluas peraturan standar yang ditetapkan dalam tinjauan Pengawasan Basel 1

tentang kecukupan modal dan proses penilaian internal lembaga

  • Penggunaan pengungkapan yang efektif sebagai pengungkit memperkuat disiplin pasar dan mendorong praktik perbankan yang sehat
  • Kerangka baru dirancang dengan tujuan untuk memperbaiki persyaratan peraturan modal yang mencerminkan risiko yang mendasarinya dan untuk lebih mengatasi inovasi keuangan yang telah terjadi dalam beberapa tahun terakhir.Perubahan tersebut bertujuan untuk memberi penghargaan dan mendorong perbaikan terus menerus dalam pengukuran dan pengendalian risiko.
  • Apakah Basel 3 itu?

Kebutuhan akan pembaruan Basel 2 dirasakan terutama dengan keruntuhan finansial Lehman Brothers - perusahaan jasa keuangan global yang dinyatakan bangkrut pada bulan September 2008. Perangkap dalam tata kelola perusahaan dan manajemen risiko telah menyebabkan perkembangan kesepakatan ini. yang akan efektif mulai 2019 dan seterusnya. Sektor perbankan memasuki krisis keuangan dengan terlalu banyak leverage dan buffer likuiditas yang tidak memadai. Dengan demikian, tujuan utama Basel 3 adalah untuk menentukan lapisan tambahan dari common equity (penyangga konservasi modal) bagi bank. Saat dilanggar, batasi pembayaran untuk membantu memenuhi persyaratan umum ekuitas minimum. Selain itu, panduan berikut juga disertakan di Basel 3.

Penyangga modal countercyclical, yang menempatkan pembatasan partisipasi oleh bank dalam ledakan kredit secara sistemik dengan tujuan mengurangi kerugian mereka dalam bentuk kredit

Rasio leverage - jumlah minimum modal penyerap kerugian relatif terhadap semua aset bank dan eksposur di luar neraca terlepas dari bobot risiko

  • Persyaratan likuiditas - rasio likuiditas minimum, Liquidity Coverage Ratio (LCR), dimaksudkan untuk menyediakan cukup uang tunai untuk mencakup kebutuhan pendanaan selama 30 hari masa stres; rasio jangka panjang, Net Stable Funding Ratio (NSFR), dimaksudkan untuk mengatasi ketidakcocokan jatuh tempo di seluruh neraca
  • Proposal tambahan untuk bank-bank penting secara sistemik, termasuk persyaratan untuk modal pelengkap, tambahan modal kontinjensi dan pengaturan yang menguat untuk cross- pengawasan dan resolusi perbatasan
  • Gambar _1: Kriteria pemberian pinjaman bank merupakan penyumbang utama krisis keuangan di tahun 2008
  • Apa perbedaan antara Basel 1 2 dan 3?

Basel 1

Basel 1 dibentuk dengan tujuan utama untuk menghitung kebutuhan modal minimum bagi bank.

Basel 2

Basel 2 didirikan untuk memperkenalkan tanggung jawab pengawasan dan untuk lebih memperkuat persyaratan modal minimum. Basel 3
Fokus Basel 3 adalah untuk menentukan penyangga tambahan ekuitas yang harus dipertahankan oleh bank. Fokus Basel 1
Basel 1 memiliki fokus risiko minimal dari 3 kesepakatan. Basel 2
Basel 2 memperkenalkan pendekatan 3 pilar untuk manajemen risiko.
Basel 3 Penilaian risiko likuiditas selain risiko yang ditetapkan di Basel 2 diperkenalkan oleh Basel 3.
Resiko yang Dianggap Basel 1
Hanya risiko kredit yang dipertimbangkan di Basel 1. Basel 2
Basel 2 mencakup berbagai risiko termasuk risiko operasional, strategis dan reputasi.
Basel 3 Basel 3 mencakup risiko likuiditas disamping risiko yang diperkenalkan oleh Basel 2.
Prediktabilitas Resiko Masa Depan Basel 1
Basel 1 terlihat terbelakang karena hanya mempertimbangkan aset dalam portofolio bank saat ini. Basel 2
Basel 2 berpandangan ke depan dibandingkan dengan Basel 1 karena perhitungan modal sensitif terhadap risiko.
Basel 3 Basel 3 berpandangan ke depan karena faktor lingkungan makroekonomi dianggap sebagai tambahan terhadap kriteria bank individu.
Ringkasan - Basel 1 vs 2 vs 3 Perbedaan antara Basel 1 2 dan 3 sesuai karena perbedaan antara tujuan mereka yang ingin dicapai. Meskipun mereka sangat berbeda dalam standar dan persyaratan yang mereka sajikan, semua 3 navigasikan sedemikian rupa untuk mengelola risiko perbankan mengingat lingkungan bisnis internasional yang berubah dengan cepat. Dengan kemajuan dalam globalisasi, bank saling terkait di mana-mana di dunia ini. Jika bank mengambil risiko yang tidak terstruktur, situasi bencana dapat terjadi karena sejumlah besar dana terlibat dan dampak negatifnya dapat segera bubar di antara banyak negara. Krisis keuangan yang dimulai pada tahun 2008 yang menyebabkan kerugian ekonomi yang besar adalah contoh paling tepat dari hal ini.
Referensi: 1. "Sejarah Komite Basel. "Sejarah Komite Basel. N. hal. , 09 Okt. 2014. Web. 16 Februari 2017.

2. "Studi Kasus: Runtuhnya Lehman Brothers. "Investopedia. N. hal. , 03 Mar. 2016. Web. 16 Februari 2017.

3. "Basel Accord. "Investopedia. N. hal. , 15 Mei 2007. Web. 20 Februari 2017.

4. Amadeo, Kimberly. "Apa Penyebab Krisis Keuangan 2008 dan Mungkinkah Terjadi Lagi? " Keseimbangan. N. hal. , n. d. Web. 20 Februari 2017.
Gambar Courtesy:
1. "Asal usul hipotek subprime, 1996-2008" Oleh Komisi Nasional Penyebab Krisis Keuangan dan Ekonomi di Amerika Serikat - Laporan Akhir Komisi Nasional untuk Penyebab Krisis Keuangan dan Ekonomi di Amerika Serikat, hal.7 angka 5. 2 (Domain Publik) melalui Commons Wikimedia