IRA Rollover vs Transfer | Perbedaan antara Transfer IRA dan Transfer

Rollover vs Transfer

Akun Pensiun IRA atau Individu memungkinkan seorang individu untuk menyumbangkan dana untuk masa pensiun mereka dan dipegang oleh lembaga keuangan, yang dikenal sebagai penjaga. Rollover dan transfer adalah dua cara dimana pergerakan dana ke atau dari IRA dapat dilakukan. Terlepas dari kenyataan bahwa keduanya memungkinkan Anda memindahkan dana Anda ke IRA lain, ada beberapa perbedaan di antara keduanya. Artikel tersebut menjelaskan setiap jenis transaksi dan menyoroti persamaan dan perbedaan antara rollover dan transfer IRA.

Apa itu IRA Rollover?

Bila Anda memilih untuk menggulir dana Anda yang ditahan di IRA, dana yang akan dipindahkan akan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyetorkan dana tersebut ke dalam program pensiun lain. Namun, pergerakan dana ini perlu diselesaikan dalam batas waktu yang ketat 60 hari. Jika pergerakan dana tidak selesai dalam 60 hari, uang tersebut akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenai pajak. Juga, jika Anda berusia di bawah 59 dan ½ tahun maka Anda akan dikenakan denda 10% untuk penarikan awal.

Pembatasan lain dalam rollover adalah bahwa seseorang dapat melakukan hanya satu rollover selama 12 bulan. Salah satu kelemahan dari rollover adalah bahwa 20% dari dana tersebut dipotong untuk pembayaran pajak, jika rollover tidak selesai.

Apa itu Transfer IRA?

Dalam transfer, kustodian IRA langsung mentransfer dana ke rekening kustodian yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer. Salah satu keuntungan utama dari transfer adalah kemudahan dan salah satu cara termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Karena dana tersebut langsung berpindah antara satu orang ke penjaga lainnya, Anda tidak perlu khawatir untuk memenuhi garis waktu 60 hari. Juga tidak ada batasan jumlah transfer yang bisa dilakukan dalam kurun waktu 12 bulan. Salah satu keuntungan utama transfer adalah jumlah total dana ditransfer ke akun baru tanpa persentase yang ditahan untuk pembayaran pajak.

Transfer vs Rollover

Rollover dan transfer keduanya berarti dana ditransfer ke dan dari IRA ke rencana pensiun lainnya. Transfer adalah salah satu metode termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Di sisi lain, dalam sebuah rollover, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda menyimpan dana ini ke dalam program pensiun lainnya.Transfer sebagian besar lebih disukai dibandingkan dengan rollovers karena transfer tidak tunduk pada peraturan ketat yang sama seperti rollover. Transfer bisa dilakukan beberapa kali dalam setahun; Namun, rollovers hanya bisa dilakukan sekali dalam setiap 12 bulan.

Perbedaan utama lainnya adalah bahwa dalam sebuah rollover, kustodian awal menahan 20% dana untuk pembayaran pajak. Namun, seperti halnya transfer, dana tidak dipotong untuk pembayaran pajak dan jumlah total dipindahkan ke akun baru. Sementara rollover memiliki garis waktu 60 hari, transfer dilakukan langsung di antara kustodian, dan Anda tidak perlu khawatir untuk memenuhi garis waktu 60 hari. Salah satu kelemahan utama dari sebuah rollover adalah bahwa dalam hal pergerakan dana tidak selesai dalam waktu 60 hari, uang tersebut akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenai pajak.

Apa perbedaan antara Transfer IRA dan Rollover?

• Rollover dan transfer adalah dua cara dimana pergerakan dana ke dan IRA atau dari IRA dapat dilakukan.

• Bila Anda memilih untuk menggulir dana Anda yang ditahan di IRA, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyimpan dana ini ke dalam program pensiun lain.

• Dalam transfer, kustodian IRA langsung mentransfer dana ke rekening kustodian yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer.