Perbedaan antara Anuitas Berkualitas dan Tidak Berkualitas | Kualifikasi vs Anuitas Tidak Berkualitas
Perbedaan Kunci - Anuitas Kualifikasi vs Tidak Berkualitas
Anuitas adalah investasi yang penarikannya dilakukan secara periodik. Untuk berinvestasi dalam anuitas, investor harus memiliki sejumlah besar uang untuk diinvestasikan sekaligus dan penarikan akan dilakukan dalam periode waktu tertentu. Anuitas dapat dibagi menjadi dua kategori utama yang berkualitas dan tidak berkualitas. Perbedaan utama antara anuitas berkualitas dan tidak memenuhi syarat adalah anuitas mutu adalah anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak sedangkan anuitas tidak memenuhi syarat adalah anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak karena investor sudah membayar pajak atas dana tersebut pada saat awal.
DAFTAR ISI
1. Ikhtisar dan Perbedaan Kunci
2. Apa itu Anuitas Kualifikasi
3. Anuitas Non-Kualifikasi
4. Perbandingan Sisi-Sisi - Kualifikasi vs Anuitas Tidak Berkualitas
5. Ringkasan
Apa itu Anuitas Berkualitas?
Anuitas kualifikasi disebut sebagai anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. Menurut Internal Revenue Service (IRS), ketika sebuah distribusi dibuat untuk anuitas, itu tunduk pada pajak penghasilan. Karena penawaran anuitas yang berkualitas menumpuk penghasilan tangguhan pajak dan memiliki keuntungan pajak yang menarik, mereka dianggap sebagai pilihan investasi yang menarik.
Diberikan di bawah ini adalah beberapa contoh anuitas yang berkualitas.
Rekening Pensiun Perorangan (IRA)
Dengan IRA, investor menginvestasikan sejumlah uang untuk tabungan masa pensiun di rekening yang didirikan melalui perusahaan investor, lembaga perbankan atau firma investasi. Di IRA, dana dibagikan ke berbagai pilihan investasi untuk menghasilkan return. Ada dua jenis utama IRA yang banyak digunakan: IRA tradisional dan Roth IRA.
IRA Tradisional
Dalam hal ini, dana tersebut tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Jika dana ditarik sebelum akhir masa pensiun, biaya penalti 10% dibayarkan ke perusahaan asuransi. Jika tarif pajak pada akhir masa pensiun lebih rendah, ini lebih menguntungkan.
Roth IRA
Di Roth IRA, kontribusi tahunan dibuat dengan dana setelah pajak. Tidak akan dikenakan pajak saat pensiun; Oleh karena itu, jika tarif pajaknya lebih tinggi pada saat pensiun, pilihan ini lebih menguntungkan dibanding IRA tradisional. Rencana
401 (k) plan
401 (k) adalah rencana investasi yang ditetapkan oleh pengusaha untuk memberikan kontribusi deferral gaji bagi karyawan yang berhak atas dasar sebelum pajak.Rencana adalah rencana pensiun yang sama dengan 403 (b) untuk karyawan sekolah umum dan organisasi bebas pajak. Ini juga disebut sebagai rencana Tax Sheltered Annuity (TSA)
.
Gambar 01: 401 (k) adalah salah satu anuitas kualifikasi yang banyak digunakan Apakah Anuitas yang Tidak Berkualitas? Anuitas tidak memenuhi syarat adalah anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak karena investor telah membayar pajak atas dana tersebut pada saat awal. Hanya bunga yang diterima akan dikenakan pajak dalam anuitas tidak memenuhi syarat saat bunga ditarik. Jika investor memutuskan untuk menarik jumlah pokok, maka pajak tidak akan jatuh tempo pada saat yang sama. Diberikan di bawah ini adalah beberapa contoh anuitas yang tidak memenuhi syarat.
Saham
Saham adalah investasi yang mewakili kepemilikan di perusahaan. Saham biasa dan saham preferen adalah jenis saham utama. Pemegang saham biasa berhak atas hak suara sedangkan pemegang saham preferensi tidak.
Reksadana
Reksadana adalah kendaraan investasi dimana dana dikumpulkan dari sejumlah besar investor yang memiliki tujuan investasi bersama. Reksadana dikelola oleh fund manager yang melakukan investasi dalam sejumlah opsi seperti saham, obligasi dan instrumen pasar uang dengan tujuan untuk menghasilkan capital gain.
Apa perbedaan antara Anuitas Kualifikasi dan Non-Mutu?
- diff Article Middle before Table ->
Qualified vs. Anuitas tidak memenuhi syarat
Anuitas yang memenuhi syarat disebut sebagai anuitas yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak.
Anuitas tidak memenuhi syarat adalah anuitas yang tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak.
Berlawanan |
|
| Anuitas yang memenuhi syarat adalah investasi sebelum pajak. | Anuitas tidak memenuhi syarat adalah investasi pasca pajak. |
| Contoh | |
| Contoh IRAs, 401 (k) dan 403 (b) adalah contoh yang populer untuk anuitas yang berkualitas | Saham dan reksa dana banyak digunakan sebagai anuitas yang tidak memenuhi syarat. |
| Keterbatasan IRS | |
| IRS membatasi kontribusi tahunan untuk anuitas yang memenuhi syarat. | Keterbatasan IRS kontribusi tahunan tidak diterapkan untuk anuitas tidak memenuhi syarat. |
| Rangkuman-Kualifikasi vs Anuitas Tidak Berkualitas | |
| Perbedaan utama antara anuitas berkualitas dan tidak memenuhi syarat bergantung pada apakah anuitas memenuhi syarat untuk pengurangan pajak (anuitas yang memenuhi syarat) atau tidak memenuhi syarat untuk pengurangan pajak (anuitas tidak memenuhi syarat). Kedua jenis anuitas ini memiliki penalti 10% untuk penarikan awal jika investor berusia di bawah 59 tahun. 5 tahun. Selanjutnya, investor harus mulai mengambil kontribusinya begitu mereka mencapai usia 70. 5 tahun terlepas dari apakah anuitas itu berkualitas atau tidak berkualitas. | Referensi: |
1. "Anuitas kualifikasi dan nonqualified. "Ameriprise Financial. N. hal., n. d. Web. 22 Mei 2017..
2. Douglas MacDonald, Account Executive Performance Marketing dan Analytics Ikuti. "Jalan Anda menuju Keamanan Keuangan. "LinkedIn SlideShare. N. hal., 31 Agustus 2015. Web. 22 Mei 2017..
3. "Bagaimana Anuitas Saya Dikenakan Pajak? "Anuitas 123. N. hal., 04 September 2014. Web. 22 Mei 2017..
Gambar Courtesy:
1. "401k-historical-chart" Oleh BlairSnow - Karya sendiri (CC BY-SA 3. 0) melalui Commons Wikimedia
